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Le Prêt d’Honneur: plus qu’un instrument financier, un dispositif complet de soutien à la création d’entreprise et pour le développement des territoires




Une offre de financement quasi inexistante pour les créations d’entreprises, les TPME [1] et les entreprises informelles

L’adoption des Objectifs de Développement Durable (ODD) a favorisé la prize de conscience du rôle du secteur privé dans le développement économique et social et particulièrement dans la création d’emploi. Malgré un engagement fort de la communauté internationale et des pays partenaires d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique envers le soutien au secteur privé, les entreprises, notamment les plus petites et celles créées le plus récemment, peinent encore à trouver les financements nécessaires à leur croissance.

En effet, ces entreprises disposent rarement des prérequis nécessaires à l’obtention des prêts bancaires (formalization, comptabilité sérieuse, garanties, fonds propres, etc.) et elles sont considérées comme étant trop petites et fragiles pour accéder au financement en capital investment. Par ailleurs, la microfinance, de par ses faibles montants, ses courtes maturités et ses taux d’intérêt élevés, est incompatible avec la plupart de projets productifs notamment ceux ayant un retour sur investissement long.

Le Prêt d’Honneur, un dispositif pour le développement économique des territoires de plus en plus utilisé dans les pays d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique

 

Depuis quelques années, des solutions émergent dans les pays partenaires d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique, combinant à la fois un accompagnement et du financement. Le dispositif de Prêt d’Honneur est l’une de ces solutions qui s’est développée progressivement en Afrique grâce aux projets de coopération décentralisée ainsi qu’à l’internationalisation des Réseaux Initiative France et Réseau Entreprendre, les deux opérateurs de référence en France.

 

Les enjeux de développement et la diversité des contextes socio-économiques en Afrique ont été des terreaux fertiles pour le développement des dispositifs de Prêt d’Honneur. Selon l’Observatoire des Prêts d’Honneur en Afrique [2] et une étude réalisée par l’AFD [3] en 2020, ce sont plus de 80 opérateurs couvrant 17 pays d’Afrique qui ont engagé près de 11 millions d’euros pour financer plus de 3000 entrepreneurs permettant la création de près de 9000 emplois.

Réduit souvent à sa seule composante financière, le prêt d’honneur est un véritable dispositif multidimensionnel de soutien à la création d’entreprise qui s’appuie sur quatre leviers pour réaliser sa mission de développement territorial :

  • Le financement via un prêt à taux zéro, sans garantie et sans caution et accordé directement à l’entrepreneur pour renforcer les fonds propres de son projet. Le prêt bénéficie souvent d’une période de différé adaptée aux projets ayant un cycle de retour sur investissement long.
  • L’accompagnement des entrepreneurs pour réduire le risque d’échec des entreprises financées.
  • L’animation territoriale via la coopération des acteurs de l’écosystème (collectivités locales, acteurs financiers locaux, opérateurs de l’accompagnement d’entreprises, etc.) au sein des comités d’investissement pour  favoriser un effet de levier financier sur les prêts bancaires ou microcrédits.
  • L’éducation financière par le renforcement des capacités des entrepreneurs notamment en gestion financière des entreprises.

De par son agilité de mise en œuvre et sa diversité de leviers d’action, le dispositif de Prêt d’Honneur a démontré sa capacité d’adapter ses modes d’intervention en Afrique en réponse aux besoins de chaque territoire en termes de création d’entreprises et d’emplois.

 

A titre d’exemple, le Prêt d’Honneur s’est positionné au Burkina Faso soit comme un outil de financement de l’informel en zone rurale pour le réseau Initiative soit comme un outil financier complémentaire à l’offre existante d’incubation (LA FABRIQUE) ou de capital investissement (SINERGI). Au Kenya, le « Women Entreprise Fund » a permis de favoriser l’entrepreneuriat auprès des femmes à travers des Prêts d’Honneur à des groupes constitués en Tontine ainsi qu’un programme de mentorat. Le programme d’accompagnement à l’entrepreneuriat inclusif et innovant AFIDBA [4], déployé sur les quatre pays Sénégal, Ghana, Maroc et Burkina Faso, intègre le Prêts d’Honneur comme composante de financement dans sa palette de services d’accompagnement aux entrepreneurs.

 

« Les plateformes initiatives ont créé une dynamique territoriale dans leurs régions avec l’aide des acteurs locaux qui facilitent l’accès au financement par le prêt d’honneur et l’ accompagnement des porteurs de projets TPE et  PME  qui  ne disposent pas de  fonds propres  […]. Ceci permet de dynamiser l’écosystème entrepreneurial, de créer des emplois et aux jeunes d’être une force vive dans la vie économique de leur collectivité » Samir Dinari, Président d’Initiative Tunisie

 

Le Prêt d’Honneur, un outil de politique publique de promotion de l’entrepreneuriat et de création d’emploi

 

Si le développement de l’entrepreneuriat et l’amélioration de l’accès des entreprises au financement demeurent des enjeux de long terme pour les pays d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique, il est également primordial de disposer d’outils agiles et peu couteux à la mise en œuvre et dont les impacts sont visibles à court terme, tout en s’inscrivant dans des politiques de long terme. Le dispositif de Prêt d’Honneur vient répondre à ces enjeux et représente une réelle opportunité pour les écosystèmes émergents.

 

Par ailleurs, le gouvernement marocain a mis en place, avec l’appui de la Banque Mondiale, le fonds « Innov Invest » qui vise à combler le vide dans la chaîne de financement de création des projets innovants. Ce fonds, géré par la CCG [5], dispose d’un Prêt d’Honneur, intitulé « Innov Start » dédié au financement du pré-amorçage avec un effet de levier sur des subventions. Il est distribué par 16 acteurs d’accompagnement labellisés par la CCG. Ce dispositif est l’illustration d’une coopération public-privé sur le prêt d’honneur qui permet de créer un dispositif ayant une taille critique d’action (70 millions $) et une capacité opérationnelle forte appuyée par les partenaires de l’écosystème.

 

Suite à la récente crise sanitaire, la Banque Publique d’Investissement (BPI) française, qui se positionne comme un partenaire privilégié de long-terme pour plusieurs opérateurs de Prêts d’Honneur, a mis en place un « Prêt d’Honneur Solidaire [6] » en s’appuyant sur trois réseaux d’opérateurs. Ainsi, plus de 2000 prêts d’honneur ont pu être octroyés en 6 mois à des entrepreneurs fragilisés, des personnes en situation de perte d’emploi et des jeunes.

Malgré un soutien institutionnel et un appui financier de bailleurs de fonds de plus en plus importants au Prêt d’Honneur en Afrique, son développement fait face aux enjeux de manque de cadre officiel régissant ses activités de financement et d’un modèle économique qui repose essentiellement sur la valorisation et la monétisation des impacts de développement auprès des territoires, des acteurs de l’écosystème et des bailleurs de funds.

 

Enfin, le Prêt d’Honneur a prouvé son efficacité en tant que solution de soutien aux entreprises et à la création d’emploi et a montré sa capacité à bien s’articuler avec les offres de financement existantes. Sa diffusion à l’échelle internationale et auprès des acteurs nationaux lui permettra d’atteindre pleinement son potential pour le développement.

 

La Facilité ICR a organisé un événement en direct sur les prêts d’honneurs le 11 mars at 14:00 CET. Pour en regarder l’enregistrement, veuillez cliquer ICI (disponible uniquement en anglais).

 

Si vous êtes une organisation éligible d’un pays ACP, vous pouvez demander une expertise technique à court terme par le biais de la Facilité pour vous aider à résoudre certains de ces problèmes dans votre pays. Veuillez trouver tous les détails ICI.

[1] TPME : très petite, petite et moyenne entreprise

[2] Panorama des prêts d’honneur en Afrique, 2019

[3] AFD : Agence Française de Développement

[4] AFIDBA est un programme pluridisciplinaire, multi-acteurs, international et bilingue dédié au développement économique inclusif, durable et numérique en Afrique continentale, financé par l’AFD.

[5] CCG : Caisse Centrale de Garantie du Maroc

[6] https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/pret-dhonneur-solidaire-ph-solidaire

La Facilité ICR a soutenu la production de cette publication. Elle est co-financée par l’Union européenne (UE), l’Organisation des États d’Afrique, des Caraïbes et du Pacifique (OEACP) dans le cadre du 11e Fonds européen de développement (FED), le ministère fédéral allemand de la coopération économique et du développement (BMZ) et le British Council. La Facilité ICR est mise en œuvre par la GIZ, le British Council, Expertise France et SNV. Le contenu de cette publication relève de la seule responsabilité de l’auteur et ne reflète pas nécessairement les opinions de l’UE, de l’OEACP, du BMZ ou des partenaires de mise en œuvre.

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